대출 상환 계산기

계산 방식과 기준

같은 원금, 같은 금리, 같은 기간이라도 상환 방식에 따라 매달 나가는 돈과 총 이자가 크게 달라집니다. 세 가지 방식을 나란히 놓고 비교할 수 있게 만들었습니다.

원리금균등

매달 갚는 총액이 일정합니다. 가계부를 짜기 좋아 주택담보대출에서 가장 많이 쓰입니다. 안에서는 초반에 이자 비중이 크고 후반으로 갈수록 원금 비중이 커집니다.

월 상환액 = 원금 × r(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)

r은 월 이자율(연이율 ÷ 12), n은 상환 횟수입니다.

원금균등

원금을 매달 똑같이 갚고, 이자는 남은 잔액에만 붙습니다. 잔액이 줄면 이자도 줄어 상환액이 매달 조금씩 감소합니다. 첫 회차 부담이 가장 크지만 총 이자는 가장 적습니다.

만기일시

기간 내내 이자만 내다가 만기에 원금을 한 번에 갚습니다. 원금이 한 번도 줄지 않으므로 총 이자가 세 방식 중 가장 많습니다. 전세자금대출이나 단기 사업자금처럼 만기에 목돈이 들어올 것이 확실할 때 쓰는 방식입니다.

거치기간

거치기간 동안은 이자만 냅니다. 원금이 그대로 남아 있으므로 그 기간의 이자가 고스란히 추가되고, 거치가 끝난 뒤에는 남은 기간에 원금을 몰아 갚아야 해서 월 상환액이 올라갑니다. 당장의 현금 흐름을 사는 대신 총 비용을 지불하는 구조입니다.

포함하지 않은 비용

중도상환수수료, 인지세, 근저당권 설정비, 화재보험료는 계산에 넣지 않았습니다. 상품과 은행마다 조건이 달라 하나의 값으로 정할 수 없기 때문입니다. 실제 총 비용은 이 계산 결과보다 조금 더 듭니다.